Saisissez un montant emprunté, un taux d'intérêt annuel et une durée pour obtenir la mensualité, le total des intérêts, le total remboursé et un échéancier période par période. Trois modes de remboursement sont proposés : mensualités constantes (amortissement), capital constant, et remboursement in fine.
Comment utiliser le calculateur d'intérêts de prêt ?
- Saisissez le montant, le taux et la durée — indiquez le montant emprunté, le taux annuel (%) et la durée du prêt (en mois ou en années).
- Choisissez le mode de remboursement — mensualités constantes, capital constant ou in fine.
- Calculez — la mensualité, le total des intérêts, le total remboursé et l'échéancier détaillé s'affichent.
Qu'est-ce que le remboursement à mensualités constantes ?
La mensualité (capital + intérêts) reste identique pendant toute la durée du prêt. Au début, la part des intérêts est plus importante et celle du capital plus faible ; avec le temps, la part du capital augmente. Comme la mensualité est fixe, il est plus facile de planifier son budget.
Qu'est-ce que le remboursement à capital constant ?
La part de capital remboursée chaque mois reste identique, tandis que les intérêts sont calculés sur le capital restant dû — la mensualité diminue donc avec le temps. La charge est plus lourde au début, mais le total des intérêts est le plus bas des trois méthodes.
Qu'est-ce que le remboursement in fine ?
Pendant toute la durée du prêt, vous ne payez que les intérêts chaque mois, et remboursez tout le capital en une seule fois à l'échéance. La mensualité est la plus faible, mais le total des intérêts est le plus élevé des trois méthodes.
Quelle méthode de remboursement choisir ?
Si votre objectif est de réduire le total des intérêts, le remboursement à capital constant est avantageux ; si vous préférez gérer une mensualité fixe, optez pour les mensualités constantes. Le remboursement in fine offre la mensualité la plus faible mais le total d'intérêts le plus élevé — on le choisit surtout pour un financement à court terme ou lorsqu'un remboursement avant l'échéance est prévu.
Comment le taux annuel est-il appliqué ?
Le taux annuel divisé par 12 donne le taux mensuel, appliqué chaque mois au capital restant dû. Plus le capital diminue, plus les intérêts diminuent : ce calculateur ne repose pas sur des intérêts composés d'épargne, mais sur le principe du remboursement de prêt (intérêts sur le solde restant).
* Les montants n'incluent pas les taxes. Les résultats réels peuvent varier selon les conditions de votre prêt (taux préférentiel, indemnités de remboursement anticipé, etc.).